中信产业基金旗下多平台暗存风险：麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

---

  近日，多位投资人表示曾在麻袋财富来投资，而上月到期后，平台却未如期兑付本息。麻袋财富表示由于正在执行清退工作，无法正常退出回款。麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司（以下简称“中信产业基金”）亦表示，正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案。据研究人士分析，若在网贷平台清退期间发生纠纷的，相关投资人可集体开展民事诉讼。

  除涉足网贷平台外，中信产业基金还参与小贷业务，其实际控制的小花钱包为纯线上消费信贷产品，涉嫌向学生放贷，而这早已被监管部门明令禁止。此外，小花钱包为异地用户放贷，亦与监管规定不符。

  投资人郑红（化名）告诉《中国科技投资》记者，他大概于五年前开始在麻袋财富来投资，以往均能在麻袋财富APP看见当天利息情况。5月底，投资利息未发生明显的变化，于是，郑红拨通麻袋财富客服电话进行咨询，对方称，麻袋财富平台按照监督管理要求进入清退阶段，暂不能回款。

  另据郑红提供的资料显示，有其他投资人咨询公司客服后得到的完整回复为，“麻袋财富平台按照监督管理要求进入清退阶段，由于清退方案未出台，故用户到期的投资在方案确定前无法正常退出回款”。同时，客服表示，“针对清退方案出台时间，其并未得到通知。”

  麻袋财富于2014年12月正式上线运营，为中国互联网金融协会首批会员单位。网贷之家多个方面数据显示，截至2019年3月31日，麻袋财富累计借贷金额为403.1亿元，借贷余额为150.83亿元，出借人数量为7.73万人。目前麻袋财富官网已缩减版面，信息公开披露等内容已不能查看。

  官网显示，麻袋财富由上海凯岸信息科技有限公司（以下简称“上海凯岸”）运营管理，该公司注册资本为1.1亿元。据悉，2015年底，麻袋财富与战略合作伙伴中腾信金融信息服务（上海）有限公司（简称“中腾信”）共同获得中信产业基金增资，其中麻袋财富获得1亿元。

  2018年，中信产业基金由中国中信集团有限公司和中信证券股份有限公司（600030.SH）共同发起设立，是一家资产管理机构，旨在为消费与互联网、科技与工业、软件与客户服务等四大重点领域的有突出贡献的公司提供创新性投资方案。

  股权穿透后，中信产业基金为上海凯岸实际控制人。具体来看，上海凯岸第一大股东为西藏山南信商投资管理有限公司，持股票比例为31.42%，股东北京信聿投资中心（有限合伙）和西藏磐盟商务服务中心（有限合伙）均持股16.39%，同样，上述三家公司均参股中腾信，而中信产业基金为上述三家股东公司实际控制人。此外，上海凯岸多名高管曾在或仍在中信产业基金任职，如该公司董事长张迎昊曾在中信产业基金任董事总经理，其董事樊扬和翟锋也均在中信产业基金任职。

  中信产业基金有关人员曾对外表示，公司积极努力配合国家有关政策和监督管理要求，格外的重视麻袋财富网贷业务退出事宜，正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案，尽全力保障投资人权益。

  在中国人民大学高礼研究院副教授王鹏看来，截至目前，网贷平台整体清退工作有序推进，“过去两年多的持续不断的发展，随着监管政策收严，网贷平台清退或出清包括两个层面，第一步是实体退出正常经营，无论此前是正常经营，还是涉及嫌疑违反法律违规，均暂停经营，包括购买相关投资标等；第二步是之前存在相关纠纷的，包括投资无法撤回，及投资有风险，或者涉及资金池等，平台通过种种方式办法来进行逐步退款清退”。

  针对退款问题，王鹏进一步分析道，退款清退可分为三种情况，第一，涉及违反法律法规等犯罪事实的，监管部门应依法对网贷平台做惩处；第二，网贷平台在某些特定的程度上存在违反法律法规事实，但其仍能正常经营，即“资金池”内仍有资金，金融机构有盈余，平台应通过正常赔付方式，及时给投资人进行退款；第三，网贷平台不涉及违法违规，但其正常经营难以维系，如存在大量负债资产等，投资人的投资款正常原路返回或原数返回不能够实现，则平台方与投资人两者之间需进行相对有效协商，必要时候，需监管部门、公安部门等介入。若通过协商、协议方式来进行清退或退款，双方并未能达成一致，则相关投资人可集体开展民事诉讼。

  麻袋财富这类网贷平台清退方案一般来说包括以下几个方面，某上市金融科技公司研究员韩璐向《中国科技投资》记者表示，平台帮助投资人做催收，催收费用由投资人自行承担；通过商城或地产销售方式，将投资人债权兑换成积分等形式进行商品购买；债转股或以合伙名义，让投资人将债权转入合伙公司；投资人将债权领回，签订自行负责或委托催收协议；平台正常运营，偿还借款人净投资；立案，由政府接管等。

  除涉足网贷平台外，中信产业基金还参与小贷业务。小花钱包是纯线上消费信贷产品，由中腾信于2015年设立的子公司小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司推出并运营的。目前，小花钱包由小花网络科技（深圳）有限公司运营，后者为晓花（上海）互联网科技有限公司（以下简称“晓花上海”）100%控股子公司。天眼查股权穿透显示，中信产业基金实际控制晓花上海。

  记者注意到，小花钱包或涉违规放贷行为。有用户向《中国科技投资》记者表示，其在2020-2021年间在小花钱包借款共计6500元，均为12期等额本息还款。有必要注意一下的是，该用户彼时为在校大学生。

  另外，银保监会曾发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，其中严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。上述用户向记者表示，贷款放款方为众邦银行股份有限公司等，而贷款用户却身在安徽，因此，小花钱包或涉异地放贷。

  针对中信产业基金旗下网贷平台及小贷业务有关问题，记者致函该公司，截止至发稿，未获回复。